Farklı Yatırım Türleri ve Nasıl Çalışırlar?

Çoğu kişi hisse senetleri ve bonoları duymuştur, ancak paranızı yatırmanın bir ton başka yolu vardır: Yatırım fonları, CD'ler, emlak... liste sonsuz gibi görünüyor. Farklı yatırım türleri ve nasıl çalıştıkları ile ilgili referans kılavuzumuzu burada bulabilirsiniz.

Muhtemelen yatırımlarınızla ilgili bir avuç terimle karşılaşmışsınızdır, ancak burada birkaç temel terime göz atalım:

• Varlık : Sahip olduğunuz ve değerinin artmasını beklediğiniz bir kaynak.
• holdingler: Yatırım portföyünüzdeki belirli varlıklar.
• portföy : Grup olarak tüm yatırımlarınız. Portföyünüzü çeşitlendirmek, çeşitli varlıklara yatırım yapmak anlamına gelir.
• Varlık sınıfları : Benzer özelliklere sahip bir varlık grubu. Hisse senetleri, tahviller ve nakit paranın tümü varlık sınıflarıdır.

Investopedia, tüm farklı yatırım türlerini parçalara ayırır. bu temel kategoriler : sahip olduğunuz yatırımlar, ödünç verilen yatırımlar ve nakit benzerleri. İşte bu üç kategorinin her birinde farklı yatırımların karşılaştırması.

Mülkiyet yatırımları

Bir mülkiyet yatırımı satın aldığınızda, o varlığa sahip olursunuz.

Mülkiyet yatırımları şunları içerir:

• Hisse senetleri : Hisse senedi veya hisse olarak da bilinen hisse senedi, size bir şirkette hisse ve kâr sağlar. Temel olarak, halka açık bir şirketin kısmi mülkiyetini alırsınız.
• Emlak: Satın aldığınız ve ardından kiraladığınız veya yeniden sattığınız herhangi bir gayrimenkul, bir mülkiyet yatırımıdır.
• Değerli nesneler: Kıymetli metaller, sanat eserleri, koleksiyonlar, vb. eğer amaç onları kâr amacıyla yeniden satmaksa, mülkiyet tipi bir yatırım olarak kabul edilebilir. Ayrıca, 'alternatifler' adlı ayrı bir kategoriye girerler. Bunun hakkında daha sonra.
• İşletme : Kendi işinizi (kar elde etmeyi amaçlayan bir ürün veya hizmet) kurmak için para veya zaman harcamak, başka bir sahiplik yatırımı türüdür.

Borç verme yatırımları

Borç verme yatırımları, geri ödenmesini bekleyerek satın aldığınız borçlardır. Bir nevi banka gibisin. Genel olarak, bunlar düşük riskli, düşük kazançlı yatırımlardır. Bu, daha güvenli bir yatırım oldukları düşünüldüğü ve onlardan fazla para kazanmadığınız anlamına gelir.

• Tahviller: 'Bond', her tür borç yatırımı için kullanılan şemsiye bir terimdir. Bir tahvil satın aldığınızda, bir varlığa (örneğin bir şirkete veya devlete) borç para verirsiniz ve onlar size belirli bir süre boyunca sabit bir faiz oranıyla geri ödeme yapar.
• CD'ler: CD veya mevduat sertifikası, paranız karşılığında bir banka tarafından verilen bir senettir. Muhtemelen bankanızın bunları sunduğunu görmüşsünüzdür. Bunlar bir tür tasarruf hesabıdır, ancak biraz farklıdırlar. Paranızı istediğiniz zaman çekmek yerine belirli bir süre hesapta bırakmayı taahhüt ediyorsunuz. Buna karşılık banka, paranızı ne kadar süre kendi haline bıraktığınıza bağlı olarak daha yüksek bir faiz oranı sunacaktır.
• Tasarruf hesapları: Bu yaygın banka hesabı türü, üzerinde düşünürseniz borç verme yatırımı olarak da kabul edilebilir: Paranızı borç veren bir bankaya veriyorsunuz. Ancak getiriniz genellikle oldukça düşüktür (enflasyon oranından daha düşüktür), bu nedenle çoğu insan bunu gerçek bir yatırım olarak görmez.
• İPUÇLARI: TIPS, Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetlerdir. Bunlar, ABD Hazinesi tarafından desteklenen ve özellikle enflasyona karşı koruma sağlamak için tasarlanmış tahvillerdir. TIPS yatırımınız zamanla olgunlaştığında, her ikisi de enflasyon oranını yansıtacak şekilde endekslenen anaparanızı ve faizinizi geri alırsınız. Bogleheads açıklıyor onlar nasıl çalışır biraz daha ayrıntılı olarak.

Risk alsanız bile, portföyünüzde bazı borç verme yatırımlarınız olmalıdır. dengelemek sahiplik yatırımlarınız.

Nakit benzerleri

Genel olarak, portföyünüzün daha küçük bir yüzdesi nakitten oluşur. Nakit eşdeğerleri, Investopedia'nın ifadesiyle 'nakit kadar iyi' olan yatırımlardır. Bu basit bir tasarruf hesabı olabilir. Bir para piyasası fonu olabilir. (Bir para piyasası fonu gerçekten bir tür borç verme yatırımıdır, ancak getirisi o kadar düşüktür ki nakit eşdeğeri bir yatırım olarak kabul edilir.)

Birazdan fonlardan bahsedeceğiz ama önce yatırımları kategorize etmenin başka bir yolunu, yani alternatifleri inceleyelim.

alternatifler

Farklı yatırımların mülkiyet, borç verme ve nakit olarak nasıl kategorize edilebileceğini ele aldık. Bu kategoriler geniş tanımlayıcılardır, ancak farklı yatırım türlerinin nasıl çalıştığını açıklamaya yardımcı olurlar.

Ancak yatırım şirketleri işleri biraz farklı bir şekilde yıkıyor. Varlık sınıfına göre giderler: hisse senetleri, tahviller, nakit ve alternatifler. Yatırım yapmanın en geleneksel yolları olan hisse senetleri, tahviller ve nakit hakkında zaten bilgi sahibiyiz. Varlık sınıfı açısından alternatifler her şeydir. Sonuç olarak, portföyünüzün çok daha azı bunlara yatırılmalıdır.

Bazı yatırımları alternatif olarak kategorize etmek kolaydır, çünkü bunlar aslında mülkiyet olarak kabul edilebilir. veya nasıl satın alındıklarına bağlı olarak yatırımlara borç verme. Ama bazı örneklere bir göz atalım.

GYO'lar : Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları veya GYO'lar, gayrimenkule yatırım yapmanın başka bir yoludur. Kendi mülkünüzü satın almak yerine , kendi gayrimenkul yatırımlarından kar elde eden bir şirketle çalışıyorsunuz.

Gerçekten, bir GYO bir mülkiyet yatırımı olabilir veya ne tür satın aldığınıza bağlı olarak bir borç verme yatırımı. Size gayrimenkulün kendisinde pay veren bir GYO satın alabilirsiniz; bu bir mülkiyet yatırımı olarak sayılır. Ancak gayrimenkulün ipoteğine de yatırım yapabilirsiniz, bu da onu borç verme yatırımı yapar.

risk sermayesi: Bu, büyüyeceği ve bu paranın karşılığını alacağınız beklentisiyle bir girişime veya küçük işletmeye verdiğiniz paradır. Risk sermayedarları çoğu zaman şirkete ortak olur, öz sermayenin bir kısmına sahip olur ve iş kararlarında söz sahibi olur. Bu şekilde bize yatırımların mülkiyeti de düşünülebilir.

emtia: Bir emtiaya yatırım yapmak, ekonomiyi etkileyen bir tür kaynağa yatırım yapmaktır. Yağ, sığır eti ve kahve çekirdeklerinin hepsi ticari mallardır.

Değerli metaller : Daha önce de belirttiğimiz gibi, metaller ve koleksiyonlar teknik olarak mülkiyet yatırımlarıdır; örneğin, satın aldığınız altının sahibi sizsiniz. Ancak bu bir hisse senedi veya tahvil değil, bu yüzden çoğu insan bunu bir alternatif olarak görüyor.

Para kaynağı

Fonlar, ana yatırım kategorilerinden herhangi birine girebilir. Belirli yatırımlar değil, bir grup yatırım için kullanılan bir terimdir.

Temel olarak, bir yatırım şirketi sizin için benzer varlıklardan oluşan bir koleksiyon seçer. Bir grup hisse senedi veya bir tahvil grubu olabilir. Veya fon daha da spesifik olabilir - örneğin tüm uluslararası hisse senetlerinden oluşan fonlar vardır. Yatırımlarınızı küratörlük yapmaları karşılığında, bir ücret ödersiniz veya gider oranı .

Fonlar, muhtemelen kendi başınıza seçeceğiniz her şeyden daha iyi getiri sağlayan seçimlerle daha uygun bir yatırım olmayı hedefliyor.

Fonlarla ilişkili farklı terimlere göz atalım.

Yatırım fonları: Bir yatırım fonu, temel olarak, yatırım fonu için başka bir terimdir. Daha resmi bir tanım sağlamak için Investopedia şu şekilde açıklar BT:

Yatırım fonu, hisse senetleri, tahviller, para piyasası araçları ve diğer varlıklar gibi menkul kıymetlere yatırım yapmak için birçok yatırımcıdan toplanan bir para havuzundan oluşan bir finansal araç türüdür. Yatırım fonları, fonun varlıklarını tahsis eden ve fon yatırımcıları için sermaye kazancı veya gelir elde etmeye çalışan profesyonel para yöneticileri tarafından işletilir. Bir yatırım fonunun portföyü, izahnamesinde belirtilen yatırım hedeflerine uyacak şekilde yapılandırılır ve sürdürülür.

Endeks Fonları: Bu, S&P 500 gibi belirli bir pazarın getirisini yansıtması amaçlanan bir tür yatırım fonu. endeks fonları hakkında kapsamlı parça ve bunları şu şekilde açıklıyor:

Endeks fonları yatırım fonlarıdır, ancak yirmi veya elli hisse senedine sahip olmak yerine tüm piyasanın sahibidirler. (Veya, piyasanın belirli bir bölümünü izleyen bir endeks fonuysa, pazarın o kısmına sahip olurlar.) Örneğin, Vanguard's gibi bir endeks fonu VFINX takip etmeye çalışan S&P 500 borsa endeksi , hedef endeksindeki (bu durumda S&P 500) hisse senetlerine piyasada var oldukları oranlarda sahip olmaya çalışır.

Piyasayı yansıtmaları amaçlandığından, endeks fonları “pasif olarak yönetilen” bu, fondaki varlıkları sürekli olarak analiz eden, tahmin eden ve ayarlayan bir yatırımcı ekibi olmadığı anlamına gelir (aktif yönetim olarak bilinir). Sonuç olarak, daha düşük harcama oranlarına sahip olma eğilimindedirler, bu da paranızın daha fazlasını elinizde tuttuğunuz anlamına gelir.

Borsa Yatırım Fonları (ETF'ler): Bunlar, belirli bir pazarın bir endeksini veya ölçüsünü izlemeyi amaçladıkları için endeks fonlarına benzer. En büyük fark, alınıp satılma biçimleridir: ETF'ler, hisse senetleri gibi alınıp satılabilir ve fiyatları, gün boyunca hisse senetleri gibi ayarlanır. Endeks fonları bu şekilde çalışmaz - her gün yalnızca bir kez fiyat değiştirirler.

Risk fonu: Riskten korunma fonları, çok önemli birkaç farkla yatırım fonları gibidir. Birincisi, ABD Güvenlik ve Borsa Komisyonu (SEC) tarafından düzenlenmiyorlar. Ayrıca, varlıkları daha geniş bir yatırım yelpazesi içerebileceğinden, normal yatırım fonlarından daha riskli kabul edilirler. Ayrıca, genellikle yatırım yapmak için borç para kullanırlar. Riskten korunma fonları hakkında daha fazla bilgi edinmek için Investopedia'ya göz atın. tam açıklama onlardan.

Unutmayın, bu liste bir kılavuz olmaktan çok bir referans niteliğindedir. yatırım yapmaya başlamak . Finansal yolculuğunuzun neresinde olduğunuza bağlı olarak, bu tür yatırımların çoğu radarınızda olabilir veya olmayabilir.

Yatırımla ilgili bu kadar çok terim varken, tam olarak neye yatırım yapacağınızı bilmek karmaşık görünebilir. Ancak terimleri kategoriler halinde düzenlediğinizde, nasıl çalıştıklarını anlamak çok daha kolay.

Bu gönderi ilk olarak 2015'te yayınlandı ve 19.05.2020 tarihinde Lisa Rowan tarafından güncellendi. Güncellemeler şunları içerir: Özellik görseli değiştirildi ve ek görseller kaldırıldı, bağlantıların doğruluğu kontrol edildi, bazı bilgiler birleştirildi ve mevcut site stilini yansıtacak şekilde düzenlendi ve ilgili içeriğe daha fazla bağlantı eklendi.