FIRE'nin Temelleri (Finansal Bağımsızlık ve Erken Emeklilik)
YANGIN bir an yaşıyor ve çekiciliğini anlamak zor değil. Mali bağımsızlık? Kulağa harika geliyor! Erken emekli olmak mı? Beni kaydet. öyle bir hareket ki hızla ivme kazanıyor , fazla. Dört FIRE tutkunu ile konuştuk ve onlardan hareketin neyle ilgili olduğunu ve bu anlaşılması zor Finansal Bağımsızlık/Erken Emeklilik hedefine ulaşmak için ne gerektiğini paylaşmalarını istedik. .
YANGIN tam olarak nedir?
Emeklilik yaşını düşündüğünüzde, muhtemelen 50'li yaşlarının sonundaki veya 60'lı yaşlarındaki birini düşünürsünüz ve bunun bir nedeni vardır: bu bir normdur. Sosyal Güvenlik İdaresi, yardım almaya başlamanıza izin verir 62 yaşında Örneğin, Bireysel Emeklilik Hesabınızdan para çekmeye başlayabilirsiniz. cezasız 59.5 yaşında.
Bu, çoğu insanın emekliliği düşünmeye başladığı standart yaş olsa da, YANGIN için çabalayan insanlar bundan çok daha erken, genellikle 40'lı, 30'lu ve Bazen 20'li yaşlarında bile.
(Muhtemelen şu anda şüphecisiniz. Muhtemelen şöyle bir şey düşünüyorsunuz, 'Kulağa harika geliyor, ama ya yılda sadece 35 bin kazanırsam ve öğrenci kredisi borcuna boğulursam?' Endişelenme, buna geleceğiz. Pek çok FIRE meraklısı, FIRE hareketinin ayrıcalığını tüm kalbiyle kabul ediyor.)
Erken emeklilik, FIRE hareketinin gerçek tanımıdır, ancak FIRE'ın arkasındaki ilkeleri araştırmaya başladığınızda çok daha sağlam bir anlam vardır. Yani, esneklikle ilgili.
'Finansal bağımsızlık, nihayetinde hayatınızı parayı dikkate almadan şekillendirebileceğiniz anlamına gelir' dedi. Tanja Hester , yazar İsteğe Bağlı Çalışma: Kuruş Tutmaz Yöntemi Emekli Edin . “Çoğumuz verdiğimiz hemen hemen her kararda mali durumumuzu düşünmek zorundayız, hatta belki de yalnızca paraya dayalı kararlar alıyoruz. Ancak finansal bağımsızlığa ulaştığımızda, kazandıklarımızın veya biriktirdiklerimizin patronu olmama özgürlüğüne kavuşuruz.”
Geleneksel emeklilik görüşümüzün aksine, FIRE mutlaka işinizi bırakmanız gerektiği anlamına da gelmez. Hareket, 'emekli' olmanın ne anlama geldiğine dair gevşek, geleneksel olmayan bir tanım üzerinde çalışıyor.
'Önemli olan erken emekli olmaktan çok, hayallerinizin ve tutkularınızın peşinden gitme özgürlüğüne sahip olmakla ilgili' dedi. Diyakoz Hayes , yazar Erken Emekli Olabilirsiniz! Hayes, FIRE'ın gerçekten 'çalışıp çalışmamayı seçme özgürlüğü' ile ilgili olduğunu ekliyor.
Aslında, FIRE topluluğu, hareketin 'erken emekli olma' yönüne daha az ve daha çok 'insanlar küçük ama önemli şeyler yapmaya istekliyse kolayca ulaşılabilecek güçlü, istek uyandıran bir hedef olan' mali bağımsızlık bileşenine odaklanıyor gibi görünüyor. , yaşamlarında optimizasyonlar,' dedi ev sahibi Jonathan Mendonsa FI podcast'i seçin.
Mendonsa finansal bağımsızlığın peşinde ve bunun somut bir tanımı olduğunu açıklıyor: Net değeriniz yıllık harcamalarınızın 25 katı olduğunda, finansal olarak bağımsız sayılırsınız. 'Yani, yıllık harcamalarınız 40.000 $ ise, toplam net değeriniz 1.000.000 $ olduğunda finansal olarak bağımsızsınız' dedi.
YANGIN kimin için?
Yüksek maaşlı ama ruh emici bir işiniz varsa, FIRE muhtemelen şu anda kulağa oldukça iyi geliyor. Ancak Hester buna karşı uyarıyor:
'İşinizi sevmediğiniz için erken emekli olmak, onu yapmak için kötü bir nedendir ve oraya vardığınızda sıkılmak veya amaçsız kalmak için bir reçetedir' dedi. 'FIRE'a ulaşmak büyük bir mesele ve çok fazla odaklanma ve kararlılık gerektiriyor. Çabucak zengin olmak isteyenler ya da işinden nefret edenler için değil.”
Hester siyaset ve medyadaki kariyerini seviyordu ama sürekli seyahat etmenin temposunu ve baskısını sevmiyordu. İşlerinde sıkışmış hisseden insanlar için daha iyi bir çözümün yeni bir pozisyon veya yol bulmak olduğunu söyledi.
Hayes kabul ederdi. Finansal bağımsızlığı sürdürmek için bir plan geliştirmeye ve buna bağlı kalmaya istekliyseniz, işinizi bırakıp bırakmamanızın gerçekten önemli olmadığını söyledi.
'Finansal bağımsızlığa ulaşan birçok kişi bunu bir W2 çalışanı olarak yapıyor' dedi. 'Ayrıca, finansal bağımsızlık işinizden ayrılmanız gerektiği anlamına gelmez. Bu sadece işinizin size, sizin onlara ihtiyaç duyduğunuzdan daha fazla ihtiyacı olduğu anlamına gelir. . Bu, saatleriniz, tatil zamanınız vb. konularda pazarlık yapabilmeniz için size bir üstünlük sağlıyor.”
Bu, kariyerinizden bir kaçışla ilgili değil, daha çok her yönüyle bir yaşam tarzı yükseltmesiyle ilgili. Hester, 'Erken emekli olmak için iyi bir neden, hayatınız için takip etmeye can attığınız, ancak tam zamanlı çalışırken takip edemeyeceğiniz alternatif bir vizyona sahip olmanızdır' dedi. 'Finansal bağımsızlığa ulaşmak, hayatımızın o kariyer bölümünü şükran ve takdir dolu bir yerden çıkarıp, kontrolümüzde olan bir sonraki bölüme geçmemizi sağladı.'
Evet, YANGIN'ı başaran bazı insanlar, herkesin bunu yapabileceğine kesin olarak inanıyorlar - eğer yapamazsan, bunun yeterince tasarruf etmediğin veya kısmadığın için tartışıyorlar. Bu pek mantıklı değil ne zaman ücret durgunluğu hala birçokları için bir sorundur.
Mali bağımsızlık devam ederken yapmak giderlerin kısılmasını gerektirir, aynı zamanda iyi bir gelir gerektirir. Bununla birlikte, FIRE topluluğundaki birçok kişi bunu kabul ediyor.
'Bunu yapabilmek için büyük bir ayrıcalık unsuru var' dedi Liz Thames , yazar Frugalwoods ile Tanışın: Basit Yaşam Yoluyla Finansal Bağımsızlığa Ulaşmak . 'Birçok insan için bu soruları sormak, günlük yaşam alanlarının dışındadır. Gelir uçurumu ve geçimini sağlamayan insanlarla ilgili gerçek bir sorunumuz var. Bu nedenle, geliriniz ile harcamanız arasına mesafe koyabilmenin genellikle bir ayrıcalık olduğunun farkında olduğumuzdan emin olmak istiyorum.'
Hester, 'pek çok mesleğe değer vermeyen veya geçim ücreti taahhüdü vermeyen bir ülkede herkesin erken emekli olacak kadar para biriktirebileceğini' düşünmenin gerçekçi olmadığını ekliyor.
'Bu nedenle, pek çok insan altı rakam kazanmadan finansal olarak bağımsız hale gelirken, daha fazla kazanmak kesinlikle işleri hızlandırmaya yardımcı oluyor' dedi.
FIRE'ın ardındaki kurallar
Hester, FIRE'ın arkasındaki temel matematik gülünç derecede basit: kazandığınızdan daha azını harcayın ve 'farkı endeks fonları gibi düşük ücretli yatırımlarda saklayın' dedi.
Kiralık mülkler ve pasif gelir akışları gibi diğer yatırımlar da finansal bağımsızlığa ulaşmanın büyük bir parçasıdır. Tutumluluk da öyle. Yaşamak için ne kadar az paraya ihtiyacınız varsa, hayatınızın geri kalanını finanse etmek için o kadar az para biriktirmeniz gerekir.
Mendonsa, 'Aylık giderleri kısmanın değerini vurgulamak için, kesebileceğiniz her 100 ABD Doları için, FI'ya ulaşmak için 30.000 ABD Doları daha az ihtiyacınız olduğu anlamına gelir (1.200 ABD Doları yıllık gider x 25 = 30.000 ABD Doları),' dedi Mendonsa.
Thames, YANGIN için üç unsur olduğunu açıklıyor: zaman, giderler ve gelir. Amaç arada boşluk bırakmak masraflar Ve gelir . “Ne kadar yer koyarsanız o kadar zaman seni alır,” dedi.
Yani kurallar basit olsa da, oraya varmak elbette başka bir hikaye. ATEŞE Ulaşmak aynı kavramları içerir başka herhangi bir mali hedefe ulaşma ve sonuçta davranışa gelir.
Örneğin, Thames birçok kişinin fedakarlık olarak görebileceği tutumlu bir yaşam tarzı yaşarken, tutumluluğunun kendini mahrum etmekle hiçbir ilgisi yoktur. “Tutumlu olmak hayatımda hiçbir şeyi kaçırmam” dedi. “Benim için önemli olan şeylere para harcıyorum. Çok tatmin edici bir hayat yaşamak için satın almam gereken pek bir şey yok.
Hayes'in dediği gibi, 'paranızı kasıtlı olarak kullanmaktan daha çok tutumlu olmakla ilgili.'
ATEŞE ulaşmak için ilk adımlar
Bunlardan herhangi biri size çekici ve gerçekçi geliyorsa, uzmanların hepsi hemen hemen hemfikirdir: İlk adım, 'nedeninizi' bulmaktır.
Hayes, 'Erken emekli olmak istiyorsanız, güçlü bir 'neden'iniz olması gerekir' dedi. “Arkadaşlarınla hep konuştuğun o işe başlamak için işini bırakmak mı istiyorsun? Yılda iki haftadan fazla tatil yapmak ister misiniz? Sevdiklerinizle daha fazla zaman geçirmek ister misiniz? Nedeniniz ne olursa olsun, zor zamanlarda bir plan oluşturmak ve ona bağlı kalmak için motive edici faktör bu olsun. Bu nedene sahip olduğunuzda, yolunuzu belirlemek istersiniz.”
Thames, 'nedeninizi' anlamak için olabildiğince spesifik olmanızı önerir.
'İlk adım, 5, 10, 20 yıl içinde ne yapmak istediğinizi belirlemektir' dedi. “Coğrafi olarak nerede olmak istiyorsunuz, ne yapmak istiyorsunuz, ailenizin nasıl görünmesini istiyorsunuz? Bunu öğrendikten sonra, paranızı istediğiniz şeye uyacak şekilde şekillendirebilirsiniz. Neden FI ister misin? Onu yazardım. Ve birlikte yaşadığınız bir aileniz veya partneriniz varsa, onları da sohbete dahil edin.”
İkinci adım? Harcamalarınızı takip edin. Banka ekstrelerinizi, kredi kartı ekstrelerinizi, çevrimiçi bütçelerinizi kontrol edin ve tam olarak neye para harcadığınızı ve bu satın alma işlemlerinin anlamlı veya gerekli olup olmadığını not edin.
Hester, 'Çoğumuz gerçekte ne kadar harcadığımızı fark ettiğimizde şok oluyoruz' dedi. 'Takip etmeye başladıktan sonra, yaşam tarzınızın yılda ne kadara mal olduğunu hesaplayın, bu sayıyı azaltmak için neyi kesebileceğinize bakın ve ardından tasarruf oranınızı artırmak için çalışmaya başlayın. Bunlar yolculuğun en zor kısımları ve geri kalanı sadece paranın toplanıp bileşik hale gelmesini bekleme meselesi.
Anahtar, daha dikkatli harcama yapmaktır ve Mendonsa, daha dikkatli harcamanın sizin için gerçekten önemli olan harcamaların bir değerlendirmesini yapmak anlamına geldiğini söylüyor.
'Aşırı tutumluluk mesajını desteklemiyoruz' dedi. 'Bunun yerine mesajımız, satın alma kararlarının ardındaki yol gösterici ışık olan 'değere' dayanıyor. Aylık harcamalarımızın azalmasını sağladığı ve böylece FI'ya giden yolu hızlandırdığı için hayatımızdaki fazlalıkları kesmek istiyoruz.” Hayes, bütçenizdeki her bir kalemi gözden geçirmenizi ve 'Bu benim hayatıma değer katıyor mu?' diye sormanızı tavsiye ediyor.
Harcamalarınızı fethettiğinizde, net gelirinize bakma ve karşılaştırma zamanı. Thames, sabit zorunlu harcamalarınızı gelirinizden çıkarmanızı ve ardından isteğe bağlı harcamalarınızı gerektiği gibi ayarlamanızı söyledi.
Oradan, FIRE matematik ve mekaniğe iner. Mendonsa, podcast'inin bir bölümünde şunu öneriyor: sütunları var finansal bağımsızlığın Bu sütunlar:
- İndir Konut maliyetleri
- Kullanılmış arabaları sür
- Kablo kordonunu kesin
- Maksimize ederek vergi yükümlülüğünüzü azaltın vergisi ertelenmiş araçlar 401(k), 457, 403(b), IRA, HSA vb.
- Daha ucuz cep telefonu hizmetine geçin
- Seyahatinizi finanse etmek için kredi kartı ödüllerini ve akıllı finansal alışkanlıkları kullanın
- Bakkal faturalarınızı azaltın
- Gelirinizi artırın ve birden fazla gelir akışı eklemeyi düşünün
- aracılığıyla yatırım yapın düşük maliyetli endeks fonları
- Finansal bağımsızlığa ulaşmanın ardındaki nihai denklem olan %4 kuralını kullanın. Masraflarınızı karşılamak için yuva yumurtanızdan her yıl %4'ü güvenli bir şekilde çekebildiğinizde ve hala yolda yeterli paranız olduğunda, FI'ya ulaştınız demektir.
Diğer finansal hedefler gibi, matematik de kolaydır ve geri kalan her şey bunu gerektirir. beceriklilik , çalışkanlık ve sabır . Thames'in dediği gibi, hedefinize herhangi bir noktadan başlayabilir ve sonra ilerleyebilirsiniz. Hedefinize ne kadar çabuk ulaşacağınız şu üç temel değişkene bağlıdır: gelir, harcama ve zaman.
Bu hikaye ilk olarak 2017'de yayınlandı ve Ekim 2019'da daha güncel bilgilerle güncellendi.
