En İyi 10 Finansal Pratik Kural
Temel kurallar, mali durumunuzu düzene sokmak için iyi bir başlangıç noktasıdır, bu nedenle izlenecek on iyi ipucunu bir araya getirdik. Ancak herkesin durumu farklı olduğu için bu kuralların en uygun olduğu senaryolara da yer verdik.
bütçeleme
50/30/20 kuralı
Bu, bütçenizi bölmek için popüler bir kuraldır. 50-30-20 kuralı, konut ve faturalar gibi ihtiyaçlar için gelirinizin %50'sidir; yemek veya eğlence gibi ihtiyaçlar için %30; ve borcu ödemek veya emeklilik için tasarruf etmek gibi finansal hedefler için %20.
Bu kuralın, gelirinizin %20'sini finansal hedefler için kullandığınız ve yüzde 80'ini diğer her şey için harcadığınız 80-20 kuralı gibi daha gevşek varyasyonları vardır.
Neden çalışıyor: Bütçeyle nereden başlayacağınızdan emin değilseniz, bütçeyi bu temel kategorilere ayırmak gerçekten yardımcı olabilir. Bu yüzdeler, yükümlülükler, hedefler ve savurganlıklar arasında bir denge oluşturmaya yardımcı olur.
Olmadığında: Fazla kazanmıyorsanız, şu lükse sahip olmayabilirsiniz: sadece gelirinin yarısını ihtiyaçlara harcamak.
Her zaman durumunuza daha uygun bir bütçe yapabilirsiniz; sıfırdan başlayın ve bu bütçeleme adımlarını izleyin sizin için en uygun planı tasarlamak için.
araç satın almak
20/4/10 kuralı
Araç alırken en az %20 peşinat vermeli, taşıt kredinizi dört yılı geçmemek üzere (faizden kaçınmak için) sınırlı tutmalı ve brüt gelirinizin %10'undan fazlasını ulaşım giderlerine harcamamalısınız.
Neden çalışıyor: Ödeyebileceğinizden daha fazla araç satın almanızı engeller. Arabaların bakımı pahalıdır ve bu formül, toplam nakliye maliyetlerini hesaplayarak devam eden araç bütçenizi dikkate alır. Bu maliyetler, araç ödemenizi, park, benzin ve sigortayı (araç tipine göre değişir) içerir.
Olmadığında: Durumunuza bağlı olarak bu rakamlar sizin için gerçekçi olmayabilir. Örneğin, brüt gelirinizin %10'undan fazlasını ulaşıma harcıyor olabilirsiniz, çünkü düşük ücretli bir işe gidip gelmek için benzin tüketen uzun bir yolunuz var. Arabanızın çalışması için ihtiyacınız olduğundan, maliyetleri azaltmak için bütçenizde başka yerlere bakabilirsiniz.
10 yıl kuralı
Bu kural, yeni veya kullanılmış bir araba alıp almama kararıyla ilgilidir. Arabanızın değerini en üst düzeye çıkarmak istiyorsanız, ya ikinci el satın almalısınız ya da yeni alıp arabayı on yıl kullanmalısınız.
Neden çalışıyor: Kural, amortisman isabetinizi en aza indirir - yeni bir araba, ilk sahip olunan yılda değerinin yüzde 20'sini kaybeder, Carfax'a göre . Bununla birlikte, kullanılmış bir araba satın almak berbattır, zaten araçtan emilen amortismanı en aza indirir. Yeni bir araba satın alır ve onu on yıl boyunca elinizde tutarsanız, değerini optimize etmiş olursunuz ve amortisman eskisi kadar önemli olmaz.
olmadığında : Kullanılmış bir arabanın arızalanma ve onarım gerektirme olasılığı daha yüksektir.
Bakımın, kullanılmış bir arabaya bağlı kalmanın değerinden daha pahalı olmadığından emin olmak isteyeceksiniz.
Genel olarak konuşursak, araştırma tüm değişkenleri dikkate almak için önemlidir. Edmund'un bir satın alınabilirlik hesap makinesi ve hakkında yazdık sormanız gereken dört soru kullanılmış veya yeni bir araca karar verirken.
Ev sahipliği
%20 kuralı
en azından koymalısın %20 indirim bir ev satın alırken.
Neden çalışıyor: Ödeyebileceğinizden daha fazla ev almamanızı sağlar, aylık ipotek maliyetinizi düşürür ve kredi için onaylanma şansınızı artırabilir. Ayrıca ödemek zorunda kalmayacaksınız özel ipotek sigortası .
Olmadığında: Bu genellikle pratik bir tavsiye olarak kabul edilse de, görüşler değişebilir. Bazıları, tasarruf edilmesi çok büyük bir miktar olduğu için %20'nin gerçekçi olmadığını düşünüyor.
gelir kuralı
değerinden daha pahalı bir ev almayın. üç yıllık değer yıllık brüt gelirinizin Bazı varyasyonlar iki yıldan fazla olmadığını söylüyor; diğerleri iki buçuk diyor.
Neden çalışıyor: Ne kadar ev alabileceğiniz (veya almanız gerektiği) konusunda bir basketbol sahası sınırı koyar.
Olmadığında: Bu kural, rezervde ne kadar paranız olduğunu dikkate almaz, bu yüzden dikkate almak daha mantıklı olabilir. senin net değerin geliriniz yerine Diğer bir faktör de, evlerin daha pahalı olduğu ancak yine de bir yatırım olarak uzun vadede değer sunduğu büyük bir şehirde yaşamak olacaktır.
Bu genel kurallar, ev sahibi olmayı düşünürken başlamanız için size yaklaşık bir miktar verir. Ama uzun bir gider listesi var, kapanış maliyetleri dahil , da dikkate almak için. Ve hepsi değişir. bizim göz atın ev sahibi harcama listesi aramaya başlamadan önce gözden kaçırabileceğiniz.
Emeklilik
%10 kuralı
'Gelirinizin %10'unu emeklilik için ayırın' çok yaygın bir pratik kuraldır.
neden çalışıyor : İnsanlara çalışmak için basit bir sayı verir. Gençseniz, bir 401(k) açtıysanız ve kazancınızın ne kadarını kenara ayıracağınızdan emin değilseniz, %10 iyi bir başlangıçtır.
olmadığında : %10 uyulması gereken basit bir kural olsa da, yüzde ne kadar olduğunu dikkate almaz aslında yapacaksın ihtiyaç Emeklilikte . Ayrıca şu anda ne kadar tasarruf ettiğinizi de dikkate almaz. Arayı kapatıyorsanız, muhtemelen gelirinizin %10'undan önemli ölçüde fazlasını biriktirmeniz gerekecektir. Benzer şekilde, isterseniz erken emeklilik veya daha cömert bir şekilde, muhtemelen %10'dan fazla tasarruf etmeniz gerekecek.
gelir kuralı
Yıllık brüt gelirinizin 20 katını biriktirmelisiniz.
Neden çalışıyor: Gelecekte neye ihtiyacınız olacağına odaklanmanıza yardımcı olur.
Olmadığında: Bu, herkese uyan tek bir formülden daha yaygın bir ölçüttür. Emeklilik harcamalarınız, şu anda kazandığınız gelirden farklı olabilir ve yaşamayı planladığınız yaşam tarzına bağlı olarak, gelirinizin 20 katından çok daha fazlasına (veya daha azına) ihtiyacınız olabilir.
Bu kullanımdan kaldırma kuralları, basketbol sahası sayıları sunar, ancak tüm değişkenleri dikkate alan daha doğru bir yaklaşım istiyorsanız, emekliliğiniz için ayrıntılı bir vizyon geliştirin. Ardından, bu yaşam tarzının ne kadara mal olacağını hesaplayın.
Öğrenci kredileri
İlk yıl maaş kuralı
İşteki ilk yılınızı almayı umduğunuzdan daha fazla öğrenci kredisi almamalısınız.
neden çalışıyor : Geri ödeyebileceğiniz uygun bir miktar çekmenizi sağlar.
olmadığında : Mezuniyetin hemen ardından işsizlik oranlarında olduğu gibi, hızla yükselen öğrenim ücretleri, bu kuralı takip etmeyi zorlaştırdı.
Bu yapışkan ve karmaşık bir konudur. Bir öğrenci borç krizinin ortasında olduğumuz için, bir durgunluktan bahsetmiyorum bile, bu kuralı göz ardı etmek kolaydır. Ancak, üniversiteden sonra gelirinizin ve geri ödemenizin nasıl görüneceğine dair gerçekçi bir fikre sahip olmak önemlidir, özellikle de bu sizin durumunuzla ilgiliyse. ana . Ayrıca isteyeceksiniz bir eğitimin maliyetini karşılaştırın Ödeyebileceğinizden daha iyi bir fikir edinmek için farklı üniversitelerde.
Tasarruf ve yatırım
6 aylık acil durum fonu kuralı
Acil bir durumda elinizde altı aylık birikim olmalıdır.
Neden çalışıyor: Açıkçası, hayatınızda acil bir durum ortaya çıkması durumunda bu büyük bir yardımdır. Sizi yapmak zorunda kalmaktan kurtarır sizi geriye götürebilecek umutsuz kararlar.
Neden değil: Var birçok farklı görüş Ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği konusunda, ancak pandemiden bildiğimiz gibi bu bile yeterli olmayabilir.
Beş parasız kaldığınızda 'acil durum fonu biriktirmelisiniz' sözlerini duymak gerçekten zor olabilir, bu yüzden bunu göz önünde bulundurarak işte bir Cankurtaran gönderisi acil nakit almanın alternatif yolları hakkında.
Hisse senetleri için yaş kuralı
Yatırım yaparken, tahviller genellikle hisse senetlerinden daha az risklidir. Yani kural, yaşlandıkça hisse senetlerine daha az yatırım yapmanız gerektiğini izler. Üzerine bir sayı koymak için yaşınızı 120'den çıkarın ( eski kural 100 idi , ancak birçok uzman artık 120'nin daha mantıklı olduğunu söylüyor); bu, portföyünüzün hisse senetlerine yatırılması gereken yüzdesidir.
Neden çalışıyor: Yaşınıza göre varlık dağılımınızın nasıl olması gerektiği konusunda size genel bir fikir verir.
Neden değil: Bu kural dikkate alınmaz inanılmaz düşük faiz oranları son yıllarda mücadele etmek zorunda kaldık. Ayrıca yaşınıza göre emekliliğinizi varsayar. Daha erken emekli olmayı planlıyorsanız, ayarlamanız gerekecek.
Hisse senetlerinde ve tahvillerde ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine dair daha iyi bir fikir edinmek istiyorsanız, aşağıdaki gibi bir çevrimiçi araç kullanmayı düşünün: Portföy Görüntüleyici veya Kişisel Sermaye emeklilik planınızı görselleştirmenize yardımcı olmak için.
Bu kuralların çoğu, mali durumunuzu planlamak için oldukça sağlam, denenmiş ve gerçek yöntemlerdir. Ama yine de, kişisel finans, pekala, kişisel . Bu kuralları iyi bir başlangıç noktası olarak kabul edin; mali durumunuzu gerçekten kontrol altında tutmak için araştırma ve kişiselleştirilmiş planlama bir zorunluluktur.
Bu hikaye ilk olarak Aralık 2014'te yayınlandı ve bağlantıları güncellemek ve yeni bilgiler eklemek için 30 Ekim 2020'de güncellendi.
